说起保险，有人觉得可有可无，有人不知该怎么选，还有人买了很多种……在海浪君看来，风险无处不在，在意外和疾病面前，有一份合适的保险，就多一份安心。
一百多元保费能保数百万，不限年龄、不限健康状况都能投保……现象级险种惠民保，已在全国二十多个城市火爆上线，惠民保何时在青岛上线引发强烈关注。
千呼万唤始出来！5月9日，青岛“琴岛e保”正式上线，每年只需139元，即可享受高达300万元的保额，不限年龄、不限职业、不限身体状况、不限疾病史，无需体检，只要参加了青岛市职工医保或居民医保，均可参保！
从5月9日上线到5月16日，仅7天时间投保人数便已突破100万！ “琴岛e保”这款占据朋友圈C位、引发市民热议的补充保险，到底是什么来头？何以迅速成为青岛的“爆款”险种呢？ 1
“琴岛e保”是什么？
惠民保，全称“城市定制型商业医疗保险”，是由地方政府指导和推动，商业保险公司承保，以低保费、高保额为卖点，简而言之，就是介于医保和商业保险之间的新型补充医疗保险，可以赔付由医保和大病保险报销后的个人自付部分，还包括一些重大疾病的特效药费用。 对比动辄上千、上万的保险产品，几十、几百元即可保一年的惠民保，已成为行业热点。继众多一线城市乃至省内兄弟城市淄博、临沂相继推出惠民保产品之后，5月9日，青岛的“琴岛e保”终于在万众期待中上线。 “琴岛e保”之所以备受瞩目，与它的“低门槛”直接相关：全体青岛医保参保人均可投保，不限年龄、职业，还允许带病投保，并且老少均价，一年保费只需139元。 投保资金也相对灵活，既可使用职工医保个人账户资金、也可使用其他资金进行投保，特别是实现职工医保个人账户资金家庭共享，为本人、为子女、为父母等亲属投保；投保时线上、线下同步推进，理赔时在医院实现“一站式”结算，减少垫资压力和跑腿麻烦。 今年是“琴岛e保”启动的第一年，投保期是5月9日至6月30日，在此期间投保的参保人，在7月1日开始享受待遇没有等待期，并且今年投保后明年再续保也是没有等待期的。 从第二年起，新增加的投保人将会有两个月的待遇等待期，毫无疑问，今年尽快投保是最佳选择。 也许不久之后，朋友间打招呼就会变成——你“e保”了吗？ 2
”琴岛e保“热点问题
“琴岛e保”一经上线，迅即引来广大市民的热烈关注，在大家争相参保的同时，有市民发现“琴岛e保”139元／年的保费，相较于北京城惠保、上海沪惠保、济南齐鲁保等城市的惠民保险费用，价格偏高，这是为什么呢？
对此，青岛市医保局工作人员介绍，“琴岛e保”由政府指导，具体价格由商保公司进行测算，对于139元／年的价格，主要有以下两点决定：
其一，保障责任范围广。“琴岛e保”责任涵盖范围还包含乙类自付、部分自费药及特药特材，这是许多城市的普惠保险中并不包含的。
其二，既往症可保可赔。每个城市普惠保险对既往症的政策均有不同，如北京、济南等城市的普惠保险，虽然既往症人群投保，但在赔付的时候明确重大既往症，相关费用不能赔付。而“琴岛e保”对于既往症人群实行可保可赔政策，相对于其他城市的来说，更具有普惠性。
与青岛政策相近的城市有广州、杭州，其普惠保险的价格分别为180元/年和150元/年，“琴岛e保”139元/年的价格并不存在偏高的情况。
作为险种的新成员，市民对“琴岛e保”相对较为陌生，在日前举行的新闻发布会上，这些类似于定价等方面的疑问，均得到了官方回应。
1、“琴岛e保”与目前市场上其它商业健康保险项目有何区别？ 答：“琴岛e保”是根据《关于完善多层次医疗保障体系促进商业健康补充保险发展的意见》（青医保发〔2020〕24号）等有关文件，结合青岛市实际设计开发的商业补充医疗保险，是目前我市唯一一个由政府指导支持的商业医疗保险项目。5家承保公司（中国人寿、泰康养老、平安养老、太平养老、人保健康）由青岛市医疗保障局会同有关部门通过公开遴选方式确定，其承保运营等受青岛市医疗保障局、青岛市财政局、中国银行保险监督管理委员会青岛监管局共同监督与指导。目前市场上其它商业健康保险，是商业保险公司自主开展的纯商业化保险项目。 2、保险产品的保障范围和待遇水平如何？ 答：“琴岛e保”按照政府要求，以保本微利为产品设计、运营导向，筹集的保费除用于必要的运营成本外，均用于解决参保人员待遇保障。保险产品设计体现保重病、保大病原则，着力解决青岛市参保群众因病致贫、因病返贫问题。 保障范围主要包括以下四个方面：一是住院补充医疗保障、二是门诊慢特病补充医疗保障、三是医保目录外住院合理药品补充医疗保障、四是特殊药品、特殊医用耗材医疗保障。以上四项保障保额合计达300万元。该保险产品的推出，可进一步减轻大病、重病患者就医压力。 3、“琴岛e保”何时投保缴费？如何投保？ 答：“琴岛e保”原则上每年开放投保，首次投保时间为2021年5月9日至2021年6月30日。承保公司每年将向社会发布投保方式、保费标准等公告信息。 “琴岛e保”开通线上、线下多条投保渠道，线上渠道：我市参保人可通过“琴岛e保”微信公众号、“青岛医保”微信公众号、各区（市）医疗保障局微信公众号、保险行业协会微信公众号、各共保体公司官方微信公众号等进行投保，也可扫描相关权威媒体专栏报道中的二维码、共保体公司销售人员专属二维码跳转微信公众号投保。线下渠道包括承保公司公布的服务网点窗口、承保公司业务人员推广二维码等。具体由承保公司及时向社会发布。 4、保险可赔付的自费药品和特药特材有多少种？ 答：首批列入保障范围的自费药品共计683种，涵盖住院常见自费药品。特药13种，特材2种，主要用于治疗常见的鼻咽癌、肺癌、前列腺癌、乳腺癌、卵巢癌、胶质母细胞瘤、直肠癌、肝细胞癌、骨髓瘤等。 5、与市场上众多商业医疗保险相比，“琴岛e保”有哪些优点？ 答：“琴岛e保”主要有以下8大优点： 政府指导可信赖：政府部门指导监督，专门为青岛人定制的专属福利。 价格实惠保障高：男女老少均一价，139元保一年，每天不足4毛钱。 参保门槛无限制：不限年龄、不限户籍、不限职业、无等待期、无健康限制、无需体检。 医保卡金全家用：医保个账余额可支持为个人及有青岛医保的配偶、子女、父母购买医疗保障。 住院门诊待遇全：待遇全面，涵盖住院、门诊慢特病费用及特药特材费用。 目录内外广覆盖：在享受青岛市社会医疗保险待遇基础上，可报销医保目录内个人自负费用以及医保目录外个人自费药品/耗材。 带病参保可赔付：不限健康状况、不限既往症，带病可投保、可赔付。 一站结算零跑腿：一站式医保系统直接结算医疗费，出院即报销，无需再向保险公司提交理赔。 6、承办“琴岛e保”的保险公司有哪几家？ 答：目前承办保险公司有五家，分别是：中国人寿保险股份有限公司青岛市分公司、泰康养老保险股份有限公司青岛分公司、平安养老保险股份有限公司青岛分公司、太平养老保险股份有限公司青岛分公司、中国人民健康保险股份有限公司青岛分公司。 7、参保后，发生疾病需要理赔，免赔额是多少？ 答：“琴岛e保”四项保障责任免赔额均为从2021年7月1日开始累积的年免赔额，不同责任免赔额略有不同：责任一与责任二共用1.8万元年免赔额，责任三年和责任四分别为2万元年免赔额。 8、哪些医院就诊可以享受“琴岛e保”保障？ 答：在青岛市基本医疗保险定点医疗机构，及符合转外就医条件的基本医疗保险定点医疗机构就诊，可享受“琴岛e保”保障。 9、已经买了商业大病保障险，还有必要买“琴岛e保”吗？ 答：有必要。本产品是青岛市政府职能部门联合行业主管部门推出的政府民生项目，不但包括对住院、门诊慢特病医保政策内费用报销，还包括自费药品、特殊药品、特殊医用耗材医疗保障等，保障责任广，且涵盖既往症，可以与商业大病保险相互补充。 10、保障待遇何时开始？ 答：自2021年7月1日至2022年6月30日，已投保且正常享受青岛市基本医疗保险待遇的参保人可享受“琴岛e保”保障。 3
成为青岛的“爆款”险种
近年来，国家出台了很多政策鼓励大家买保险，比如2014年，国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确提出到2020年，人均保费支出达3500元/年。
而在2017年，国务院又发布了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，提出到2020年，商业保险成为个人和家庭养老的主要承担者，鼓励大家购买商业养老保险。
国家对保险越来越重视，政策支持的力度越来越大。在这样的背景之下，借助“保费便宜、购买门槛低、保额较高”三大特性，商业补充医疗保险惠民保迅速走红，目前正在全国按“一城一策”的思路铺开。
青岛实施基本医疗保险制度以来，经过20余年发展，已建立起以职工和居民基本医保为主体，大病保险、补充医保、护理保险为补充，困难群众医疗救助为托底的，多层次、全覆盖、具有青岛特色的医疗保障制度体系。目前，青岛参保人数达到896万人，其中职工参保约416万人，居民参保约480万人。
但实践中也发现，患病群众医保目录范围内的费用，虽然报销水平较高，但经报销后的个人负担部分，以及临床必需的医保目录范围外自负部分，叠加成为个人较高负担的重要因素，迫切需要进一步完善多层次医疗保障架构体系，减轻群众就医负担。
青岛认真学习借鉴外地正反两方面的经验教训，遵循”一城一策“，结合青岛实际，研发了“琴岛e保”这个产品，这为进一步提升这座城市整体医疗保障水平开启了良好的开端。
毫无疑问，“琴岛e保”作为惠民保产品之一，已经成为青岛的“爆款”险种。
便宜成为不少人群愿意购买“琴岛e保”的主要原因，但它真正的创新并不是便宜，而是人群放开、地区性经营和服务衔接，这三点在健康险创新上是正确的方向，随着产品和运营水平的演变，会逐步成熟，它如同“鲶鱼”一般，搅动了整个保险行业的发展。
“琴岛e保”正以肉眼可见的速度走进我们的生活，带来触手可及的安心保障，只要139元，就可以为自己和家人“买”来一份安心，你还不出手吗？
来源：学习青岛 等
